Тонкости и хитрости льготного автокредитования 4% в 2022

Программа льготного автокредитования была запущена 16 мая 2022 года в Казахстане. В рамках программы граждане могут приобрести автомобиль под 4% годовых без первоначального взноса.

Прежде чем взять льготный автокредит, гражданам важно понять условия и положения кредита. Это позволит убедиться в том, что они принимают разумное финансовое решение, которое наилучшим образом отвечает их индивидуальным потребностям.

Что нужно делать, чтобы получить авто по программе льготного автокредитования

Чтобы получить авто по программе льготного автокредитования, необходимо соответствовать определенным критериям. К ним относятся:

1. Во-первых, вам необходимо подать заявку в автоцентр и выбрать автомобиль отечественного производства.
2. Следующий шаг — отправиться в автосалон, где вам выпишут счет-фактуру. Обратите внимание, что срок выставления счета не должен превышать 5 банковских дней.
3. После этого вам необходимо отнести счет и документ, удостоверяющий личность, в учреждение второго уровня.
4. Затем банк поставит вас в электронную очередь.
5. После этого вам необходимо пройти процедуру скоринга, которая варьируется в следующих пределах — банк одобряет кредит, вы получаете гарантийное письмо с определенным сроком действия. Вы можете отслеживать статус на сайте финансового института.
6. После того, как гарантийное письмо получено, вы можете вернуться в автоцентр, но уже для оформления автомобиля.

Важно! В случае, если вы с момента получения гарантийного письма в определённом им сроке не оформили договор банковского займа, то автоматически исключаетесь из очереди.

Выгода есть

Процентная ставка ниже рыночной. Это делает его отличным вариантом для людей, которые хотят приобрести новый автомобиль.

Программа льготного автокредитования рассчитана на 30 лет и предусматривает финансирование в размере 100 млрд тенге, которое может быть использовано на возобновляемой основе.

Программа льготного автокредитования позволяет приобрести в кредит новые автомобили отечественных марок, таких как:

• Hyundai,
• Kia,
• Chevrolet,
• JAC,
• Lada.

Программа льготного автокредитования имеет несколько важных критериев, одним из которых является стоимость автомобиля. Стоимость автомобиля не должна превышать 15 миллионов тенге, а максимальная сумма кредита составляет 10 миллионов тенге. Срок кредита составляет до 7 лет. Кредит выдается в тенге, банки проверяют платежеспособности потенциальных автовладельцев. БВУ обеспечивает автоматизированную систему отслеживания статуса и срока займов, что необходимо для прозрачности финансирования — одного из обязательных условий программы.

Сниженный автокредит является льготным для заемщиков, но есть ограничение на то, кто может его получить. Запрещено финансировать одного и того же заемщика более одного раза в течение двухлетнего периода.

Какие банки выдают льготный автокредит

Программа льготного автокредитования, реализуемая АО «Фонд развития индустрии», была доступна через четыре банка-партнера — АО «Народный банк Казахстана», АО «Фортебанк», АО «Банк ЦентрКредит» и АО «Евразийский банк». В настоящее время эти банки не принимают заявки от граждан, но остальные финансовые институты все еще ведут переговоры и прорабатывают технические детали.

Еще одно важное требование — как правило, программа льготного автокредитования предусматривает заключение договора добровольного страхования транспортного средства со страховой организацией при оформлении кредитного договора. Таким образом, условия и порядок страхования определяются по соглашению между страховщиком и страхователем (заемщиком).

Сейчас банки приостановили выдачу льготного автокредитования

Плюсы и минусы

1. Вам разрешается выбрать автомобиль, который вам нравится, но он должен быть произведен в Казахстане. И только.
2. Если заемщик выбирает конкретную модель и цвет автомобиля, имеющегося в наличии в дилерском центре, ему будет выставлен счет на оплату. Если автомобиля нет в наличии в дилерском центре, заемщику придется ждать его поступления от трех до девяти месяцев.
3. Если вы хотите изменить марку или модель выбранного вами автомобиля после подачи заявки на получение льготного автокредита в банке, вы не сможете этого сделать. Это запрещено.
4. Изменить или переоформить свое место в очереди на кого-то другого невозможно.
5. Если вы не хотите участвовать в льготном автокредитовании, вы будете исключены из очереди, и ваше место займут другие претенденты.
6. Прежде чем принять участие в программе льготного автокредитования, важно взвесить все за и против. Это связано с тем, что вы можете принять участие в программе только один раз в два года. Поэтому прежде чем соглашаться на что-либо, подумайте, подходит ли вам такая программа.

Преимущества льготного автокредитования

Льготное автокредитование — это отличный вариант для тех, кто хочет купить автомобиль, но не имеет денег, чтобы заплатить за него вперед. Процентная ставка намного ниже, чем при традиционном банковском кредите, и вам не придется вносить первоначальный взнос. Это делает его идеальным вариантом для тех, кто хочет купить автомобиль, если у вас хорошая кредитная история.

Условия автокредита на рынке:

• ставка вознаграждения может превышать 20% годовых,
• первоначальный взнос обязателен, он составляет около 20%.

Нужно смотреть на все мелочи при льготном автокредитовании

Если вы определились с автомобилем, уточните у менеджера автосалона, есть ли у них эта машина для автокредитования, прежде чем указывать автомобиль в заявке. Имейте в виду, что могут возникнуть дополнительные расходы.

Например, это может быть дополнительное оборудование, установленное на автомобиле в качестве аксессуара, которое вам, возможно, не нужно, но вы заплатите за него. Цена такого аксессуара может варьироваться от 700 000 тенге и выше. К сожалению, найти и выбрать автомобиль без него не представляется возможным.

Кредитный договор может требовать приобретения страховки автомобиля через банк. Однако заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению. Это дает заемщику больше свободы в выборе и позволяет найти самое выгодное предложение.

• Важно: Банку не разрешается ограничивать выбор заемщиком страховой организации — согласно пункту 11 статьи 34 Закона о банках и банковской деятельности

Когда вы ищете автострахование, важно обратить внимание на условия договора. К ним относятся страховая сумма, страховая премия, порядок ее уплаты и какие события покрываются. Автокаско является видом добровольного страхования, а это значит, что условия договора определяются по соглашению между страховщиком и застрахованным лицом. Вы имеете право предложить страховщику условия, на которые вы готовы согласиться, например, срок страхования (на весь срок кредита или на один год с ежегодным продлением), способ уплаты страховой премии (единовременно или в рассрочку) и т.д. Если страховщик не согласен с вашими условиями, вы имеете право найти другого страховщика.

Что нужно знать, чтобы банк не отказал в льготном автокредитовании

Заемщику при участии в программе следует соблюдать следующее: 

Участвуя в программе льготного автокредитования, заемщики должны знать конкретные правила и положения программы. Соблюдая правила, заемщики могут успешно получить одобрение по автокредиту.

1. Чтобы получить одобрение на льготное автокредитование, вы должны подтвердить свой доход и доказать, что вы в состоянии погасить кредит.
2. Банк также проверит ваши пенсионные отчисления за последние 6 месяцев, чтобы убедиться, что у вас есть средства для погашения кредита.
3. Если вашей официальной зарплаты недостаточно, вам, скорее всего, будет отказано в получении льготного автокредита.

Пример

Если вы не работаете официально, но у вас есть дополнительные средства и хорошая кредитная история, вы все равно не сможете получить льготный автокредит в банке. Вам откажут, если нет подтверждения вашего официального дохода.

Почему банк отказывает?

Если вы думаете о получении льготного автокредитования, необходимо учесть несколько моментов:

1. Если у заемщика нет пенсионных отчислений или если его зарплата недостаточно высока, чтобы покрыть выплаты, то ему стоит пересмотреть свое решение.
2. Еще один момент, который следует учитывать, это долговая нагрузка заемщика — если у него много других кредитов то погашение автокредита может оказаться затруднительным.
3. Наконец, если у заемщика плохая кредитная история, он может не получить лучшие условия по кредиту.

Льготное автокредитование все еще может быть хорошим вариантом для некоторых заемщиков, но важно провести исследование, прежде чем принимать решение.

Важно! В разных БВУ существует своя система оценки кредитоспособности, поэтому если вам отказал один банк, вы можете попробовать другой.  

Главное, что нужно помнить при получении льготного автокредитования, — это то, что у вас должна быть подушка безопасности, которую вы сможете регулярно пополнять на случай непредвиденных обстоятельств. Это поможет вам сохранить финансовую стабильность в случае непредвиденных обстоятельств, например, потери работы или болезни.

Автомобиль должен быть преимуществом, а не источником проблем и чрезмерных трат. Поэтому, прежде чем брать кредит, взвесьте все риски и учтите свой доход, чтобы понять, готовы ли вы платить определенную сумму ежемесячно, не нарушая своего бюджета.